Кто когда начал откладывать на учебу ребенка. Как начать копить деньги на образование ребенка? Для азартных инвесторов

Август 18, 2016

Купить диплом или получить знания?

Одна из самых важных целей в жизни родителей - дать ребёнку не только воспитание, но и обеспечить ему возможность получения хорошего образования. Конечно, главное не престижность вуза, а успехи ребёнка на новом для него поприще. Тем не менее, даже самые недорогие факультеты и направления обучения обойдутся в копеечку. Порой очень непросто накопить деньги на обучение, а сколько стоит высшее образование в престижных вузах, вы и сами знаете. Помните, как в своё время появились шутки о том, что купить диплом о высшем образовании в подземном переходе или в метро значительно дешевле, чем из года в год платить, находить деньги на учёбу и в общем-то считаться с уровнем инфляции и прочими кризисными ситуациями.

Большинство родителей и студентов в России не может позволить себе оплатить учёбу в университете «с закрытыми глазами» сразу и полностью. И всё же среднестатистический россиянин покрывает около одной третьей части всех расходов на ребёнка, связанных с обретением профессии и получением образования. Очень важно дать хороший и уверенный старт на нескольких первых курсах. А потом можно надеяться (или даже рассчитывать), что к моменту окончания вуза у молодого специалиста будет больше шансов обеспечить себя самостоятельно.

С тех пор, как Россия почти выкарабкалась из демографического кризиса, связанного с падением рождаемости в трудные 90-е, ситуация с приёмом на первый курс изменилась. Сейчас юные ломоносовы подросли и рвутся к науке всеми способами: побеждая в олимпиадах и конкурсах или отрываясь от конкурентов собственными знаниями и результатами ЕГЭ. Некоторым же легче сразу пойти на платное.

Где взять деньги на престижный вуз?

С каждым годом потребности и расходы в среднем по стране увеличиваются. Как в таких условиях накопить адекватную сумму на образование? Недаром говорят: чем раньше, тем лучше . Пожалуй, самый безопасный способ - это как можно раньше начать откладывать деньги. И самое сложное здесь - именно начать. Как часто мы говорим себе, что ещё не время, что есть другие обязательства, счета, квартплата, что нужна новая куртка и хорошо бы было отдохнуть за границей и много ещё других поводов и отговорок. Так можно прокрастинировать до бесконечности. Никто не отрицает, что найти «свободные» или «лишние» деньги среди десятков наших финансовых обязательств весьма непросто. Ведь что такое «лишние деньги»? Это те суммы, которым ещё не приписана статья расходов. Каждый сам решает, как часто такие деньги появляются в кошельке или на карте.

Предлагает вам несколько отличных способов, как накопить ребёнку на учебу и сделать это наиболее безболезненно.

Заведите отдельный банковский счёт . Это будет ваш самый неприкосновенный запас, который не будет пересекаться с другими картами для квартплаты и шоппинга, что обезопасит вас от непредвиденных трат накопленных денег.

Каждой мечте - свой банковский вклад . Положите деньги в банк под проценты. Выберите такие условия, на которых вам будет невыгодно досрочно погашать вклад, чтобы не было соблазна. Зато обязательно обратите внимание на автоматическую капитализацию и пополнение вклада с пересчётом процентов годовых по каждому месяцу.

Доведите до автоматизма пополнение вклада . Размер пополнения практически неважен. Вы просто должны быть уверены, что счёт медленно, но верно «идёт вверх» и проценты, соответственно, растут.

Забросьте вредные привычки и перестаньте тратить деньги на то, что вам ненужно. Нет, эта статья не заказана ни Минздравом, ни даже Министерством образования, которому выгодно, чтобы ваш ребёнок платил за учёбу. Просто искренние стремления к великим целям обычно дают плоды.

Оглядитесь, нельзя ли чего продать - опять же из ненужного. Карл Маркс и дядя Фёдор в действии.

Не помешает перебрать платяной шкаф, гардероб, балкон, кладовку, гараж, курятник и бог знает, что ещё. Множество вспомогательных сервисов типа Авито способствуют укреплению финансовой безопасности. Вырученные деньги - сразу в банк!

Попробуйте найти дополнительный заработок : фриланс или парттайм. Да, это физически тяжело, но, возможно, у вас получится.

Получая в подарок деньги, не расстраивайтесь тому, что ваши друзья и близкие не постарались и не придумали оригинального подарка. Все дополнительные деньги кладите на счёт под проценты .

Следуйте нашим советам, и вас приятно удивит то, насколько быстро будут копиться деньги на вашем счете, если некоторые ваши замыслы и планы будут исходить из действительного желания накопить на учёбу в университете для себя или подрастающих детей. Стоит отметить, что всё вышеперечисленное вовсе не настраивает вас на немыслимые жертвы или всепоглощающее скупердяйство. После того, как ваш счёт начнёт пополняться, вы наверняка получите бодрый заряд энергии и почувствуете приближение мечты.

С каждым годом количество бюджетных мест в российские ВУЗы сокращается. Поступить в ведущий ВУЗ в России на бесплатной основе становится нереальной задачей даже для выпускников-медалистов.При этом каждый родитель мечтает, чтобы ребенок проявил свои таланты в полной мере, для чего ему потребуется достойное образование.

Данная задача требует дополнительных расходов в бюджете семьи. Учитывая растущую стоимость образования, стоит задуматься об этой важной финансовой цели как можно раньше.

Как создать семейный фонд на образование ребенка? Как рассчитать необходимую сумму?

1. Калифорнийский технологический институт (США), год основания 1891
2. Гарвардский университет (США), год основания 1936
3. Оксфордский университет (Великобритания, год основания 1117
4. Стенфордский университет (США), год основания 1891
5. Кембриджский университет (Великобритания), год основания 1209
6. Массачусетский технологический институт (США), год основания 1861
7. Принстонский университет (США), год основания 1746
8. Калифорнийский колледж в Беркли (США) год основания 1868
9. Имперский колледж Лондона (Великобритания), год основания 1907
10. Йельский университет (США), год основания 1701
11. Чикагский университет (США), год основания 1908
12. Калифорнийский университет в Лос-Анджелесе (США), год основания 1919
13. Швейцарский федеральный технологический университет в Цюрихе (Швейцария), 1833 г.
14. Колумбийский университет (США), 1754 г.
15. Университет Джонса Хопкинса (США), 1876 г.
16. Пенсильванский университет (США), 1740 г.
17. Мичиганский университет (США), 1817
18. Университет Дьюка (США), 1838 г.
19. Корнеллский университет (США), 1865 г.
20. Университет Торонто (Канада), 1827 г …
21. МГУ (Россия), 1755 г.

*При ранжировании ВУЗов учитывались следующие критерии: качество преподавания и профессорско-преподавательского состава, академическая и научная репутация университета, цитируемость научных публикаций, объем финансирования исследовательской деятельности, доля иностранных сотрудников и студентов и т.д.(всего 13 критериев).

Ниже приведена примерная стоимость обучения в год по состоянию на 2015 г. (на разных факультетах стоимость обучения может отличаться):

6 000$ МГИМО г. Москва

7 000$ Московский Государственный Университет

9 000$ Высшая Школа Экономики

30 000$ Кембриджский университет (Великобритания)

50 000$ Массачусетский технологический институт (США)

60 000$ Университет Торонто (Канада), Принстонский университет (США), Стэнфордский университет (США)

68 000$ Гарвардский университет (США)

Стоимость года обучения в ведущих ВУЗах довольно велика. При этом наблюдается постоянная тенденция к увеличению стоимости образования, рост которого превышает инфляцию. При расчете необходимой суммы на обеспечение образования нужно так же учитывать рост инфляции.

Затраты на обучение состоят из оплаты:

• обучения в выбранном ВУЗе, регистрационного сбора
• проживания и питания
• учебных материалы
• транспортных расходов
• языковых курсов

Таким образом, общие затраты на 4 года обучения могут составить:

Московский Государственный Университет (МГУ):

7000$ (обучение)+6000$ (проживание)+7000$ (питание и прочие расходы)=20000$ х 4 года=80000$

Кембриджский университет (Великобритания):

30000$ (обучение)+12000$ (проживание)+12000$ (питание и прочие расходы)=54000$ х 4 года=216000$

ВУЗы Канады и США:

60000$ (обучение)+15000$ (проживание)+12000$ (питание и прочие расходы)=87000$ х 4 года=348000$

Источники финансирования обучения студентов:

Из статистических данных видно, что по большей части родителям приходится рассчитывать на собственные средства для того, чтобы дать достойное образование детям. Очевидно, что не каждый родитель может позволить обучение своего ребенка из текущих доходов.

Означает ли это, что хорошее образование не доступно? Вовсе нет, если задуматься на тему источников финансирования образования как можно раньше, еще до момента, когда наступит время поступать в ВУЗ. В развитых странах давно есть простое решение этого вопроса. Они создают семейный фонд на образование ребенка (капитал, специально предназначенный для решения этой финансовой цели). В Германии, например, накопительная программа на образование открывается прямо в первые дни после рождения ребенка. И это не рано.

Сколько нужно откладывать денежных средств ежемесячно для обучения (при 10% годовой доходности)?

Из таблицы видно, что если начать накапливать сразу после рождения ребенка сумму 574$ ежемесячно, то можно создать фонд на образование, позволяющий обучить в Принстонском или Стэнфордском университете. Между тем, если начать откладывать сумму в этом же размере с 9-ти летнего возраста ребенка, то денег хватит только на образование в российском ВУЗе.

Конечно, есть еще возможность обучать ребенка бесплатно в России или за границей. Некоторые страны Европы, например, Франция, Финляндия, предоставляют условно бесплатное образование иностранным студентам при обучении на языке страны. В таких ВУЗах нужно будет оплатить только регистрационный сбор ВУЗа в размере 400-800 евро в год и учебные материалы. Однако стоимость проживания в Европе довольно высока. Аренда жилья, питание, транспортные расходы обойдутся минимум 1300-1800 евро в месяц, что за 4 года обучения составит 62400-86400 евро.

Вывод здесь очевиден. Если Вы заботитесь о ребенке и хотите дать ему хорошее образование, нужно начинать создавать фонд на образование ребенка как можно раньше.

Ведь при этом, суммы, которые будут ежемесячно направляться из семейного бюджета в фонд образования ребенка, будут не велики, и можно будет одновременно планировать и достигать другие финансовые цели, которые так же имеют большую важность для семьи. Такие, как планирование выхода на заслуженный отдых, покупку дачи или другой недвижимости. И тогда, когда ребенок завершит обучение в школе, перед Вами уже не будут стоять вопросы: смогу я позволить себе образование ребенка? Потянет ли семейный бюджет такие траты? Каким будет будущее моего ребенка, если я не смогу этого сделать?

Финансовый советник поможет разработать оптимальный план и подобрать финансовые инструменты для решения задачи с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Записаться на персональную консультацию

Купить запись мастер-класса «Как создать капитал на образование и будущее ребенка?»

РБК выбрал самые надежные инструменты, которые помогут накопить нужную сумму, и попросил экспертов оценить их преимущества и недостатки.

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Как ни странно, копить на будущее детей в России не принято. Так, согласно опросу исследовательской компании Digital Research, проведенному в августе 2015 года, среди россиян с низким уровнем заработка (меньше 15 тыс. руб. в месяц на семью) на образование детей копят только 9%. Для сравнения: на ремонт жилья копят 36% опрошенных. Те, чей доход выше среднего (больше 45 тыс. руб. в месяц), откладывают на учебу детей лишь в 14% случаев, при этом 36% сберегают для отдыха и развлечений. Между тем финансовые советники уверены: если начать откладывать деньги для ребенка заранее, к его совершеннолетию можно накопить существенную сумму, даже если ежемесячный взнос составит несколько тысяч рублей.

Какие инструменты выбрать для таких вложений?

Вклады

Банковские депозиты — самый очевидный и надежный инструмент, с помощью которого можно накопить на будущее ребенка, считает аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. «Конечно, покрыть инфляцию ставка по депозиту вам не позволит. Но, по крайней мере, ослабит ее влияние», — рассказывает Беленькая.

Единственный целевой вклад предлагает М2М Прайвет Банк. Пополняемый депозит «Наследник» можно открыть на пять лет в пяти разных валютах. Ставка составит 11%. Впрочем, чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо разместить в банке от 35 млн руб.

Поскольку особых преимуществ у «детских» депозитов нет, выбирать вклад для ребенка нужно, руководствуясь общей логикой. В каждом банке лучше хранить не больше страховой суммы (1,4 млн руб.), отдавать предпочтение крупным банкам, убедиться, что вклад можно пополнять.

Какой вклад выбрать?

По словам Ольги Беленькой, хотя срок инвестирования составит не один десяток лет, разумнее всего отдать предпочтение годовым вкладам. Как показал последний год, ставки могут существенно меняться, причем уверенности, что они будут именно снижаться, нет», — пояснила она.

В пятерке крупнейших банков лучшую доходность по пополняемым годовым депозитам дает Россельхозбанк — от 8,55% до 8,75% по вкладу «Накопительный», ставка зависит от суммы. Если желания ежегодно продлевать вклад все-таки нет, можно открыть депозит на три года. В топ-5 банков самый высокий процент у Сбербанка — 7,46%.

Страхование жизни

Еще один хороший способ накопить на будущее ребенка — застраховать свою жизнь.

Его преимущества очевидны: взнос в страховую компанию нельзя пропустить — сгорят все предыдущие накопления, и это дисциплинирует. Минусы также понятны: страховка — неликвидный инструмент, и быстро получить деньги, если страховой случай не наступил, будет очень сложно. Досрочное расторжение договора приводит к катастрофической потере средств по сравнению с договором банковского вклада. Там сгорают только проценты — здесь до 80% взносов. Еще один недостаток страхования жизни в том, что в отличие от вклада клиенту не гарантирован возврат средств. «Аналога Агентства по страхованию вкладов на рынке страхования на данный момент не существует», — говорит руководитель блока разработки страховых продуктов и маркетинга СК «Альянс Жизнь» Алексей Кривошеев.

Родитель может выбрать между накопительным и инвестиционным страхованием жизни. Принципиальное отличие между ними заключается в том, что при инвестиционном страховании жизни клиент сам выбирает базовый актив, от динамики которого будет зависеть дополнительный доход по его контракту, а в накопительном страховании дополнительный доход определяется страховой компанией, в зависимости от фактических результатов инвестирования средств страховых резервов, поясняет Кривошеев из СК «Альянс Жизнь». С накопительным страхованием все иначе. К примеру, компания «АльфаСтрахование-Жизнь» обещает такую доходность от инвестиций: 9% — в рублях, 7,6% — в долларах и 6% — в евро. Если фактический доход компании от инвестиций выше этого значения, часть этого дохода страховщик делит с клиентом, подчеркнул Кривошеев.

Для создания финансового будущего ребенка лучше остановиться на накопительном страховании, советует преподаватель Института финансового планирования Саида Сулейманова. Невысокую доходность этих вложений оправдывает низкий уровень риска.

Если с держателем полиса ничего не случится, он получит все взносы и доход от инвестиций в конце срока. Если наступит страховой случай — смерть или инвалидность владельца полиса, то ребенку (или супругу, владелец решает сам) выплатят все оговоренные взносы. То есть даже если полис оформлен на 18 лет, а страховой случай наступил в первый же год, компания выплатит сумму всех взносов за 18 лет.

При выборе страховой компании имеет смысл ориентироваться на ее рейтинг — Национального рейтингового агентства или «Эксперт РА» (RAEX), считает Смирнова. Она также советует отдать предпочтение компаниям, которые работают по 10-15 лет и успели пережить не один кризис. С этой идеей соглашается Кривошеев из СК «Альянс Жизнь»: поскольку накопительное страхование — долгосрочная программа, то возраст компании, ее история, репутация ее акционеров — важный показатель, на который стоит обратить внимание.

Суммы страховых выплат также нужно определять исходя из цели: это может быть покупка квартиры, оплата свадьбы или стартовый капитал для бизнеса, отмечает Анна Тюрнева, финансовый консультант компании «Личный капитал». Чаще всего взносы по детским программам родителями делаются в рассрочку: ежегодно, раз в квартал, чуть реже — раз в месяц. А детские программы с единовременным взносом в основном открывают в пользу внуков и внучек, заключает Кривошеев из СК «Альянс Жизнь».

Многие родители хотели бы накопить на образование ребенка в колледже, или ВУЗе. Потому что высшее образование обеспечит детям хороший старт во взрослую жизнь.

Однако высшее образование стоит дорого. Кроме того — стоимость обучения растёт год за годом. Поэтому родителям нужно заранее открыть программу накоплений, чтобы создать необходимые фонды.

Скачайте мой краткий обзор по теме:

1. Создаём накопления для высшего образования ребёнка

Когда в качестве персонального финансового консультанта я обсуждаю с родителями эту тему – мы последовательно отвечаем на четыре вопроса.

1.1 В каком ВУЗе вы хотели бы обучать детей

Прежде всего родителям нужно понять, в каком ВУЗе они хотели бы дать высшее образование своему ребёнку. Конечно, если малышу сейчас 3 года – сложно сказать, кем он захочет стать в будущем. Это решение будет приниматься позже.

Речь о предварительном решении родителей. Будет ли ребёнок учиться в России или за рубежом? В столичном или региональном ВУЗе? Этот выбор позволит определить текущую стоимость нужного образования.

1.2 Сколько будет стоить образование, когда ребёнок вырастет

Накопления родители начинают, когда дети ещё маленькие. Но к совершеннолетию детей образование заметно дорожает.

И чтобы накопить на образование ребенка — нужно оценить его будущую стоимость. Это легко сделать, зная сколько оно стоит сейчас.

Ниже представлена стоимость высшего образования в разных ВУЗах к осени 2018 года:

Предположим, семья хотела бы дать ребёнку высшее образование в ведущем российском ВУЗе. Сейчас оно стоит 5.000 долл. за год обучения. А весь курс обучения длится пять лет.

Рост стоимости обучения опережает инфляцию. И в среднем образование дорожает примерно на 5% в год в долларах США. Зная это – легко рассчитать стоимость обучения к моменту поступления в ВУЗ.

Однако стоимость образования будет расти и далее, когда ребёнок начнёт учится на первом курсе. И чтобы упростить расчёты – принято рассчитывать время до так называемой средней точки. А затем считать стоимость обучения неизменной все те пять лет, что ребёнок учится в ВУЗе. Поясню, что это значит.

Пример.

Кате сейчас 3 года. Родители предполагают, что с 18 до 22 лет включительно она будет учиться в институте. В этом случае средняя точка обучения – это год, когда Катя учится на 3-ем курсе, ей 20 лет:

До средней точки сейчас остаётся 17 лет. За это время при инфляции в 7,5% стоимость образования вырастет в 3,4194 раза, и стоимость третьего курса обучения для Кати составит 17.097 долл.

При этом стоимость 1 и 2 курсов будет несколько ниже, а 4 и 5 курсов будут немного выше этой суммы.

1.3 Из каких средств вы будете оплачивать обучение

Можно предложить ряд источников для оплаты высшего образования ребёнка. Среди них:

• Образование за счёт бюджета;
• Различные гранты, средства благотворительных организаций;
• Оплата каждого года обучения из доходов родителей;
• Кредит для оплаты образования;
• Заблаговременное создание семьёй необходимого фонда образования.

Бюджетных мест мало, и чтобы попасть на бюджет – ребёнку нужны отличные оценки на экзаменах, плюс значительная доля везения. Смогут ли сын или дочь получить гранты, либо средства благотворителей – тоже неизвестно. Это рулетка. И рассчитывать только на эти способы — означает с высокой вероятностью лишить ребёнка высшего образования.

Оплачивать обучение из текущих доходов родителей – очень рискованный способ. Ведь стоимость образования высока. Смогут ли родители непрерывно зарабатывать нужные средства на протяжении тех пяти лет, когда ребёнок будет учиться? Не случится ли так, что он вынужден будет прекратить обучение через год/два из-за нехватки средств?

Что касается получения образовательного кредита – то нет никаких гарантий, что его вам дадут. Список требований к заёмщику довольно жёсткий, не для всех ВУЗов эти кредиты возможны. И даже если кредит вам дадут – это будет наиболее дорогостоящий способ оплаты образования.

Дело в том, что тело образовательных кредитов часто возвращаются лишь по завершении образования, когда бывший студент начинает свою трудовую карьеру. А пока длится обучение, заёмщик выплачивает банку лишь проценты. Это приводит к переплате в 70% и более по сравнению со стоимостью образования, если семья использует кредит для оплаты высшего обучения ребёнка.

Поэтому единственный способ накоплений на учебу, который поддаётся вашему контролю, и одновременно является самым щадящим для семейного бюджета – это личные накопления.

1.4 Сколько вам нужно сберегать ежемесячно

Итак, давайте вернёмся к Кате. Ей сейчас 3 года, расстояние до средней точки 17 лет, стоимость ее образования составит 85.485 долл. США за пять лет обучения.

Это означает, что родителям нужно открыть накопительный план, который бы позволил им за ближайшие 17 лет создать фонд для обучения дочери размером в 85.485 долл. США.

Перед родителями встают два вопроса.

• Какой инструмент использовать для этих накоплений?

На практике эффективным инструментом для подобных накоплений будут контракты unit-linked. Скачайте мой обзор по теме:

Эти планы позволяют семьям регулярно сберегать часть своего дохода, инвестируя средства на мировых финансовых рынках.

• Сколько сберегать ежемесячно?

Существуют накопительные планы с гарантией капитала, и без таковых.

Если для семьи важны гарантии капитала – то лучшим выбором для родителей Кати будет накопительный план на 15 лет. Сберегая 300 USD в месяц, семья через 15 лет гарантированно накопит сумму для оплаты высшего обучения дочери. Скачать проект накопительного плана можно .

Если родители Кати понимают работу финансовых рынков, и готовы отказаться от гарантий капитала ради возможно более высокой доходности, то семья может использовать инвестиционный план .

Если семья будет инвестировать 265 USD в месяц с помощью контракта Evolution, то с высокой вероятностью создаст необходимые накопления для высшего образования дочери. Скачать проект контакта можно .

1.5 Когда начинать накопления?

И здесь позвольте вас предостеречь от ошибки, которую делают большинство семей. Многие родители понимают, что нужно позаботиться о будущем образовании ребёнка, но откладывают решение этой задачи. Ребенок же еще совсем маленький!

Посмотрите, как резко растёт сумма ежемесячных инвестиций, необходимых для оплаты высшего образования детей:

Эти цифры красноречивее слов. И они подводят нас к финальному шагу.

2. Начните сбережения сейчас

Многие семьи хотели бы дать своим детям высшее образование. Для этого – запустите программу накоплений для своего ребёнка.

Зная текущую стоимость образования в выбранном ВУЗе — мы можем оценить его будущую стоимость. Будущая стоимость образования позволяет рассчитать сумму ежемесячных инвестиций, необходимых семье.

Когда сумма ежемесячных сбережений определена — откройте свой накопительный план. Современные контракты автоматизируют сбережения, регулярно списывая средства с вашей пластиковой карты, и помещая их в выбранные активы. Скачайте обзор

Здравствуйте.
Вы хотите накопить на обучение или просто накопить ребенку, чтобы было с чего начинать. Понятно.
Итак, давайте по порядку...
На рынке (финансовом) существует большое множество инструментов сохранения, накопления и преумножения своих средств. Это - и депозиты, и ценные бумаги, и страховые или пенсионные накопительные продукты, и много чего еще экзотического, вроде золота или произведений искусства... :)
Начнем по списку:

1. Депозит. Как правило, не очень доходен, но если в крупном банке (еще лучше, если это будет банк иностранным с участием или просто банк-дочка иностранного), то довольно надежен. Проценты (доход) фиксированы. Срок, также, зафиксирован, но может быть продлен по текущим условиям банка. Прервать раньше срока - значит потерять накопленный доход(проценты).

2. Ценные бумаги(ЦБ). Ценные бумаги бывают разные: Бывают облигации(ценные бумаги с фиксированным доходом), бывают акции(доход не гарантирован) И еще много других всяких-разных... Так вот, чтобы разобраться какие именно Вам нужны ценные бумаги, придется немного поразбираться самой... Почитать литературу, биржевые сводки, аналитические обзоры... Если обобщить, скажу следующее: все ЦБ можно разделить в соответствии с риском и доходностью... Как вы уже догадались, выше риск - выше доходность... Например, облигации(первоклассных компаний или субъектов федерации), не очень доходны - доходность первоклассных облигаций примерно равна доходности депозита в первоклассном банке(см. выше), разница лишь в том, что эти облигации можно продать в любой момент и получить д/с, включая купонный доход на руки. Доход по акциям не гарантирован, но как правило по статистике, на длинном промежутке времени они гораздо более доходны, чем облигации. Минус в том, что колебания цен достаточно высоки и есть риск купить дорого, то что может стоить гораздо дешевлеи потом долго-долго ждать у моря погоды, т.е. когда это все вырастет (яркий пример - "народное размещение" акций ВТБ). На других ценных бумагах я, наверное, останавливаться не буду, так как работа с ними требует еще большего внимания, осторожности, времени и что самое главное - профессиональной квалификации...
Есть еще паи ПИФов(паевых фондов), но о них ниже, в конце...

3. Страховые накопительные продукты, вроде, страхования жизни, предлагаемые страховыми компаниями(СК) и негосударственными пенсионными фондами(НПФ)... Ну, что тут сказать? В принципе, доход в значительной мере фиксирован и не очень велик(может даже чуть ниже депозита), зато есть дополнительный плюс: не дай бог(!), что случится и СК выплатит средства в качестве возмещения). Срок - довольно долгий, отсюда и минус - низкая ликвидность: забрать средства раньше срока можно, но условия возврата будут, мягко говоря, не очень выгодными...

4. Золото, драгоценности, произведения искусства... Мне видится, что для Ваших целей эти инструменты не столь подходящи, так как являются товаром специфичным... Не очень ликвидны, требуют затрат на хранение и содержание и т.д. и т.п. Хотя в долгосрочной перспективе, говорят, что драгоценные металлы - это наши "вечные ценности". Не знаю, я бы предпочел что-то более ликвидное...

5. Паи ПИФов (специально вынес их в отдельный раздел, хотя они тоже являются одной из разновидностей ценных бумаг). Паи ПИФов, сочетают в себе свойства и характеристики каждого из вышеперечисленных инструментов и придуманы, как раз с целью долгосрочного инвестирования(читаем: сохранения и преумножения). ПИФы бывают разными. Бывают ПИФы(паевые инвестиционные фонды) ориентированные на более рискованных клиентов(ПИФы акций), ожидающих более высого дохода, бывают ПИФы менее рискованные(ПИФы облигаций), но и, соответственно, менее доходные, а бывают средние(ПИФы смешанных инвестиций). Доход по ПИФам может варьироваться. Может быть гораздо выше депозитов(как было в 2004, 2005, 2006 гг), так и быть ниже... Или даже, паи ПИФов могут стоить несколько ниже уплаченных за них средств... Всё это зависит от многих условий: от качества работы управляющей компании, от конкретного фонда и его направленности... Да, много еще от чего... Взять хотя бы от ситуации на мировых финансовых рынках... Срок инвестирования - (желательный) от 1 года и дольше. Ликвидность - довольно высокая (продать можно в любой момент). Не требуется дополнительных знаний для того, чтобы начать. Важно только определиться со своими предпочтениями и выбрать управляющую компанию (компанию, работающую с ПИФами). Для выбора компании достаточно почитать открытые и публичные источники и рейтинги(благо, их сейчас в избытке) в разных независимых изданиях и сайтах...

Подведем краткий итог, а то, наверное, уже утомил... :)

Каждый из вышеперечисленных инструментов является инструментом накопления и преумножения капитала и имеют право на жизнь. Каждый из них обладает своими плюсами и имеет свои минусы. Поэтому в качестве рекомендации я бы посоветовал разложить средства по разным инструментам. То есть, часть - в депозит, часть - в ПИФы, ну и если есть возможность, долларов по 100-200 в месяц - в долгосрочный страховой продукт... Ну, а если средства ограничены, то рекомендовал бы обратить внимание на паевые фонды (ПИФы, опять же есть разные), с ежемесячным/ежеквартальным/ежегодным пополнением. (ЗЫ: Сам лично поступил так же...)

С ув. Дмитрий
(извините, если утомил) :)
Будут вопросы - пишите... 14.09.2007 16:15:32, TAKS

Почему же не захочет? 30т. - нормальная сумма. Довольно много УК предлагают "вход" за гораздо меньшие деньги, а уж про ежемесячные пополнения я даже и не говорю - тоже реально... Только в вашей ситуации было бы лучше, на мой взгляд, не по 100-200уе ежемесячно, а скажем, по 400-600 ежеквартально... Почему? Да потому, что слишком много движений и очень часто тоже не имеет смысла делать... Иногда лучше подождать месяц-другой и только после этого входить(в рынок я имею ввиду).

Вот, как-то так...
С ув. Дмитрий 17.09.2007 16:45:26, TAKS